產(chǎn)品費(fèi)用水平體現(xiàn)讓利于民原則
另外，《產(chǎn)品指引》中明確了各類稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品可收取的費(fèi)用項(xiàng)目和收費(fèi)水平上限，要求保險(xiǎn)公司向參保人明示收費(fèi)情況，并在保險(xiǎn)合同中載明。與市場(chǎng)同類保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，稅延保險(xiǎn)產(chǎn)品收費(fèi)項(xiàng)目較少、收費(fèi)水平較低。
月繳1000元 60歲后月領(lǐng)2764元
中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)算過(guò)一筆賬：假設(shè)一位參保人從30歲開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)個(gè)稅遞延商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，每月拿出1000元投保，產(chǎn)品保證收益率是復(fù)利3.5%，等60歲退休時(shí)，總共繳納保費(fèi)36萬(wàn)元，但賬戶價(jià)值變成了61.8萬(wàn)元。通過(guò)精算，一個(gè)月可以領(lǐng)到2746元。
工資高于4320元的人群適合參與
稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)采取的模式是繳費(fèi)時(shí)稅前扣除，領(lǐng)取時(shí)扣稅的模式，稅收優(yōu)惠幅度和工資收入是直接掛鉤的，因此，并不是所有人都適合參與。
比如目前還不用交個(gè)稅的人，也就談不上稅收優(yōu)惠了。因各地的社保繳費(fèi)比例不同，所以這個(gè)最低線也不同。以試點(diǎn)城市上海為例，目前的個(gè)稅免征額是3500元，上海的“五險(xiǎn)一金”繳費(fèi)比例為19% ，因此，月工資低于4320元的人群并不適合買(mǎi)這個(gè)產(chǎn)品。如果稅前工資是15000元，每個(gè)月可以少納稅180元。月薪2萬(wàn)的可以少納稅250元。
稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)包括三類、四款產(chǎn)品
為了滿足不同類型客戶差異化的需求，豐富客戶選擇，稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)提供了多種產(chǎn)品設(shè)計(jì)類型。一方面，客戶可根據(jù)自身需求、偏好、年齡等因素選擇購(gòu)買(mǎi)一種或多種產(chǎn)品;另一方面，保險(xiǎn)公司也可根據(jù)自身優(yōu)勢(shì)和特長(zhǎng)，選擇提供一種產(chǎn)品或多種產(chǎn)品。
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